Salah strategi , rumah idaman anda bakal terlepas dari anda.
Padahal anda sebenarnya layak.
Ya. Betul.
Ramai sebenarnya layak dan mampu untuk beli rumah idaman mereka.
Yang membezakan adalah pengetahuan.
Yang membezakan adalah tindakan dari pengetahuan itu.
Pendek kata melakukan strategi yang betul untuk lulus loan rumah idaman. 

Ada yang sebenarnya layak untuk loan rumah bernilai RM1Juta , tetapi hanya mampu loan rumah bernilai RM500k.
Asbab ketidakprihatinan tentang aspek pengurusan kewangan dan strategi untuk penyata kewangan cantik dan bank jatuh cinta.
Ya. Dengan teknik yang tepat , bank sendiri yang akan berlari kejar mahukan anda untuk loan rumah idaman anda.
———————————

Mudahnya lulus loan rumah idaman bermula dengan “ beringat sebelum terkena” 

Bermula dengan “ Menyediakan payung sebelum hujan “ 

Apa yang lebih penting ? Rumah idaman atau kereta yang semakin menyusut nilai ? 

Mana dahulu ? Kereta idaman atau rumah idaman ? Tepuk dada tanya hati. 

Ini adalah strategi lulus loan rumah idaman anda.

SEBELUM

1. RANCANG DARI AWAL NILAI HARGA RUMAH IDAMAN DENGAN REALISTIK 

Buat survey awal dari sekarang. Walaupun anda hanya merancang untuk membeli lagi 5-10 tahun sekalipun. Lagi awal merancang adalah yang paling baik. Supaya anda telah sediakan penyata kewangan dan kelayakan yang sebaiknya untuk anda layak dan dapat membeli rumah idaman anda , di lokasi idaman dan tinggal di kejiranan idaman.

2. DEADLINE MESTI SUDAH CAPAI TAHAP YANG DIPERLUKAN

Daripada jumlah harga yang perlu bayar itu , letakkan deadline anda mesti sudah mencapai tahap yang diperlukan. Dari segi jumlah pendapatan , jumlah simpanan , keuntungan pelaburan , dan seumpamanya. 

Dengan senario anda memang sudah layak , maka langkah seterusnya adalah menyediakan apa yang diperlukan. 

  1. Memang perlu layak dari sudut jumlah income yang diperlukan.
    Contoh , rumah yang perlu bayar RM5000 sebulan memerlukan combined-income paling kurang RM10,000 sebulan.
  2. Komitmen bulanan yang tidak berlebihan daripada had limit DSR/NDI 
  3. Rekod CCRIS/CTOS yang baik. Tidak culas membayar ansuran sebelum ini.
    Cadangan kami adalah buat auto-payment a.k.a “standing instruction” supaya bayaran anda cantik setiap bulan.
    Bank akan menilai 12 bulan terakhir dari permohonan loan. Jadi kalau anda dah tahu nak apply loan pada September 2020 , maka bermula Ogos , mestilah SEMUA payment anda cantik. 
  4. Bawa kepada bank dokumen lengkap.
  •   Salinan Kad Pengenalan 
  • Resit Bayaran Booking Beli Hartanah
  • Slip Gaji 3 Bulan Terakhir (Gaji Basic)
    ATAU
    Slip Gaji 6 Bulan Terakhir ( Gaji Basic + Commission Earner )
  •  Penyata Bank 3 Bulan Terakhir ( Gaji Basic )
    ATAU
    Penyata Bank 6 Bulan Terakhir ( Gaji Basic + Commission Earner )
  • Surat 
  •  Penyata KWSP Terkini
  •  Penyata Cukai Pendapatan Terkini 
  • Penyata Simpanan ( Bank / Tabung Haji / Deposit tetap )
  • Penyata Pelaburan ( ASB / Saham / Unit Amanah )
  1. Berurusan dengan pengawai bank yang berpengalaman.

FASA SELEPAS

  1. Tidak berputus asa. Cari sebab kenapa bank asal tolak , sambung terus ke bank seterusnya. BONUS : Pemaju menyediakan khidmat bantu hantarkan permohonan loan anda ke bank-bank terpilih. Jadi anda tidak perlu pening untuk uruskan. Hanya submitkan dokumen untuk diproses.
    Ada ke pemaju yang menyediakan servis begitu ? 

Memang tak ramai dan jarang-jarang.
Tetapi kami memang begitu kagum dengan ahli pasukan Raudhah City Sdn Bhd.
Bukan sahaja tolong bantu submitkan , nak jual rumah sedia ada sekarang pun , mereka akan membantu.  

Ada 7 sebab yang ramai tak tahu dan keliru kenapa loan mereka tak lepas.
Klik sini. 

Berbalik kepada 1 perkara asas.
Bank pun sebenarnya sama macam kita.
Logiknya , bila mereka proses permohonan kita , mereka melihat 2 perkara utama : 

  1. Adakah Si Fulan bin Fulan sebenarnya layak untuk membayar RMXXXX , berdasarkan data-data fakta yang ada dari beliau , termasuk pendapatan , simpanan , tabiat membayar hutang dan seumpamanya. 
  2. Adakah projek perumahan yang ditawarkan itu , berbaloi untuk bank membiayai pinjaman ? adakah berpotensi naik harga , boleh jual semula dengan harga yang tinggi , tiada risiko kerosakan akibat bencana alam dan kualiti binaan yang rendah. 

Akhir sekali, Bertawakal kepada Allah SWT.
Jaga kerja dan teruskan melakukan kerja/bisnes dengan sebaiknya. Amalkan disiplin kewangan yang tinggi.
Kerana bila beli rumah ini , ada lagi kos-kos lain yang perlu dibayar.
Maintainance fee , cukai pintu , cukai tanah , kos renovasi dan penjagaan dan seumpamanya. 

Selamat berjaya lulus loan rumah anda ! 

Leave a Reply

Whatsapp